Экономическая безопасность. Статья 1.
Экономическая безопасность при крупных сделках
Ни для кого не секрет, что из ста предприятий, декларирующих свою принадлежность к серьезным компаниям и крупным сделкам, добрых девяносто даже не банальные посредники, а мошенники чистой воды. Множество компаний, имеющих в реквизитах лишь мобильный телефон и e-mail на бесплатном почтовом сервисе - просто торговцы воздухом.
Как понять, что перед вами мошенники?
Прежде всего эти люди не утруждают себя элементарым прочтением тех самых документов, которыми размахивают перед носом и считают истиной в последней инстанции. Простое сравнение тезисов их договоров и соглашений с нормами российского права показывает, что ваш потенциальный контрагент - мошенник.
Итак, основные признаки мошеннических действий:
1. В документах присутствует сокращение "БПЗ" - "Безотзывный подтвержденный заказ/заявка". Такой формы документа нет ни у одного серьезного поставщика/переработчика, это легко уточнить. Никто не вправе запретить вам отказаться от заказа до подписания сторонами допсоглашения к договору поставки с указанием конкретных условий поставки партии товара. Тем более ни одна заявка на поставку не визируется банком покупателя. Банк по законам Российской Федерации только хранит деньги клиента и осуществляет денежные переводы по клиентским поручениям.
2. В документах присутствует словосочетание "Банковская референция". По логике мошенников, данный документ сообщает о возможности проверки платежеспособности покупателя. В соответствии с "Законом о банковской деятельности", банк не вправе сообщать кому-либо сведения о состоянии клиентских счетов, кроме как по решению суда, прокуратуры, налоговой инспекции. Если же в природе существует "банковская референция", заверенная печатью банка и подписью банковского сотрудника, то это либо подделка, либо нарушение банковским сотрудником своих прямых обязанностей. Визирование подобной бумаги приведет к позорному увольнению клерка.
3. В документах присутствует словосочетание "Офицер банка". Это калька с английского "Bank Officer" - "Банковский чиновник". Единственный вариант упоминания в договорных отношениях имени и контактных данных банковского служащего - согласование условий открытия аккредитива. Сообщить какую-либо информацию кому-либо о состоянии счета или платежеспособности клиента сотрудник банка не имеет права.
4. В документах присутствует сокращение NCNDA или "Соглашение о необхождении и неразглашении". Как правило, это безграмотные самодельные компиляции из обрывков переводов западных договоров похожей тематики. В этих бумагах не к месту упоминается о "безакцептном списании средств", "полной корпоративной гарантии оплаты", "номерах КЬЮСИП и СВИФТ". Усугубляет ситуацию утверждение о том, что формат соглашения происходит от Международной Торгово-Промышленной Палаты. МТПП не занимается вопросами защиты необхождения агентов в сделках. В российской практике достаточно простой формы агентского договора на поиск покупателей на товары комитента без права их продажи. Юридически он защищает агента в полной мере.
5. Мошенник-поставщик просит "Подтверждение финансов". Как правило, просьба заключается в предоставлении упомянутой выше "банковской референции" или письменного разрешения покупателя на "открытие банковского окна" для сеанса связи с "банковским офицером" покупателя. В соответствии с законами нашей страны, банк не имеет права дать заключение о платежеспособности своего клиента третьему лицу. Лучшее подтверждение финансов (не считая предоплаты) - возможность открыть покрытый (депонированный) аккредитив или приобретение векселя банка с последующим вексельным расчетом. Максимум - запрос в своем банке справки о наличии средств на своем расчетном счете, она стоит недорого, да и предъявлять ее Вы будете по собственной воле.
6. У поставщика запрашивается POP - "Proof of Product" - "Подтверждение наличия продукта", или мошенник-поставщик предлагает покупателю POP в качестве подтверждения наличия товара. Фактически, под POP подразумевается обычная складская справка, мошенничество заключается в предложении передавать документ "из банка в банк". Якобы передача документа между банками делает его весомее. На самом деле, даже если банк и согласится передать в другой банк такой документ, он ни в коем случае не может нести ответственность за его содержание, тем более банк не в состоянии проверить правильность предоставленной информации, - наличие товара оговоренного качества в определенном месте. А вот независимая инспеция (SGS, Saybolt, Росинспекторат) в состоянии авторитетно подтвердить и качество и количество предлагаемого товара.
7. Поставщик делает предложение в виде SCO - "Soft Offer", "Soft Corporate Offer". То есть, говоря по-русски, он как бы предлагает покупателю товар, но сообщает о нем не все сведения. Самые важные будут сообщены только после предоставления покупателем "БПЗ" и "Банковской референции". В ответ на эти волшебные документы "поставщик" обещает выслать полноценный POP "через банк" (bank-to-bank basis). Суть описана выше.
8. Поставщик просит разрешения у покупателя провести "Soft Probe" - проверку платежеспособности. Как уже говорилось выше, произвести данную операцию в российских условиях невозможно.
9. Покупатель просит предоставить "Ресурсную справку". Это тот же POP, только по-русски. Юридически документа, называющегося таким именем, не существует. Если товар у поставщика где-то хранится (на складе), то склад может предоставить складскую справку, если же речь идет о поставках продукции переработки с завода, то подобный документ вряд ли возможно получить. В ряде случаев с заводов можно получить справку о выработке продукции, с крупного завода - уведомление о готовности поставить определенную партию товара в случае 100% предоплаты.
10. Торговый агент в агентском договоре просит "не разглашать номера КЬЮСИП, СВИФТ и пр." К чему это? Да вот к чему... CUSIP - Committee on Uniform Security Identification Procedures - девятисимвольный идентификатор североамериканских ценных бумаг. SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - мировой стандарт передачи межбанковских кодированных сообщений. Таким образом, обе стороны к CUSIP вообще в рамках сделки не могут иметь никаких отношений, а СВИФТ... тоже вряд ли увидят, даже в распечатке (это не касается экспортных контрактов, там через СВИФТ производится оплата). Кстати, если через тот же СВИФТ Вам предлагается произвести оплату посредством "Условного (Conditional) SWIFT MT103/23" или заполнить и отправить назад некую "установленную" форму, не сомневайтесь - мошенничество налицо.
Вот основные признаки определения того, что Ваш оппонент - мошенник.
***
Безусловно, есть и более простые моменты, на которые надо обращать внимание. Это заниженная цена; "мудреные" способы оплаты; очень большие объемы предложения; нахождение продукции не на собственном складе - к примеру, у военных (?); электронная почта, не относящаяся к каким-либо организациям или зарегистрированная на бесплатном домене.
Надо быть чрезвычайно осторожными при работе с аккредитивами. Даже в самом серьезном банке не обнаружат того, что отправленный груз может, мягко говоря, не соответствовать заявленному в документах. Банковские работники имеют дело с документами, и раскрытие аккредитива может произойти на основании документов на отправку "липы".
Из практики работы крупных компаний известно, что мошенников можно вывести "на чистую воду", задав им несколько простых вопросов:
а) Какое предприятие Вы представляете?
б) Можно ли получить коммерческое предложение на бланке Вашего предприятия с печатью и подписью руководителя?
в) Кто Ваши предыдущие клиенты?
г) В каком месте находится продукция? Мы готовы подъехать и посмотреть на данный объем, качество и условия хранения продукции.
д) Кто является собственником продукции, как получить документы о собственности?
е) Если Вы являетесь дилером или представителем владельца продукции, как получить документы об этом?
На данном этапе обычно все становится ясно. Настоящим продавцам скрывать нечего. Они Вам все вышлют и/или пригласят на просмотр. А посредники или - хуже того - мошенники начинают нервничать, учить Вас жизни, объяснять, что Вы ничего не понимаете в торговле. Или просто пропадают.
Как видите, вариантов "вычислить" мошенников достаточно много. Безусловно, они придумывают все новые формы обмана. Поэтому - никогда не жадничайте, не ленитесь все проверить и - будьте осторожны!
P.S. Благодарим коллег за помощь в создании данного материала!
© 2013 ООО Уралкомтрейдинг
